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低利率时代 退休理财储蓄保险 爽领到老年!



2020年,金融市场失序,各国央行纷纷降息救市,让低利率环境更趋低利,趁此机会应该以投资工具的市场抗压性、目前理财资产损伤状况、目标缺口影响、是否调整非预期工具、思考以定期定额投入策略调整等五大面向,自我检查退休理财计画的现金流是否足够。


低利环境对重视现金流的准退休族与已退休族产生最大冲击,虽然保险与储蓄在退休理财配置扮演必要的现金流,但因为低利率时代,要适时评估退休规画配置是否合宜。


大多数人买储蓄险都是为了当作结婚或养老基金使用,且风险较低,可以当作强迫自己存钱的手段,“每个人投资商品比例不一样,储蓄险很多是当作未来规划像是结婚其它用途之类,投资股票资金几乎都是闲钱”


在非经济因素冲击下,个人资产配置难免受到波及,也是重新检视投资策略的好时机,若以退休准备目标为例,建议除了考虑短期新冠肺炎疫情变化,还须考虑年龄、法规、税务等中长期变化,建议咨询专业的 RFA 及其他机构如会计师或律师等专业人士量身订做解决方案,规划退休理财,具有理财规划专业能力,能客观公正地为客户推荐适合个人退休的理财方案。



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