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买房子一定要这样还款,用一分钟看完为你省下十几万元! !



买房一定要这样还款,你知道吗?
买房子,办银行按揭贷款,发现这里面还有很多学问!
有的稍微不注意,就是十几万、几十万的差距。

对于我们一般平民要买房的,准备好,开始看看 不同还款方式的巨大差异囉...

一、贷款利率的折扣

现在,买房时要以最新政策为准,一定要去查这个细节!

"发稿时最新的政策是,首套首付三成,贷款利率维持基准利率6.55,
二套首付七成,贷款利率上浮1.1倍"


二、选择还款方式

也许很多没买过房子的人,都不知道还银行贷款还有方式可以选的。
家庭条件有限,能够省一点就省一点。还款方式有以下两种方式,供大家参考!

1. 等额本息还款。

其实,你在看一手房子的时候,售楼小姐给你算的都是这种,因为每月还款数额固定,而且相对于另一种方式,这个金额更小,更容易被买房者接受。

但是,你们知道这个的真实还款情况是什么样吗?接下来就用一个实例算给你看囉...

以贷款 20年,贷款 100万元,算下来月还 7485.2元月还款为例。每个月还银行 7485.2元......

其中,5458.33 元是利息,2026.86 元是本金,也就是说,你还的钱,大部分是银行利息,而本金还的较少。

到了还款期限一半的时候,(比如是 20 年还,你已经还了 10 年了),利息已经在前 10 年还的差不多了,但是你的本金还有很大部分没还的,这些是必须还的,即便你 10 年后条件好很多了,可以提前还了,但是后面的基本是本金,利息很少,你提前还已经没有什么意义了。


 

你在银行,基本只跟你说这一种,因为这样,银行的利益才会最大化。大部分家庭,既然贷款 20 年,不可能会在很短几年就还完,但是 10 年后一般能还完。

这样,银行的利息收益会减少很多,所以,他们这种方式让你前 10 年都在还利息,而本金基本没怎么减少。就算你有钱了,再还,银行的利息都收入了绝大部分了,你提早还对银行没什么损失。

2.等额本金还款

我发现一个问题,就是,银行不会主动提出有这种还款方式。基本都只说前一种。还好我之前了解过,就提出要还等额本金模式。


 
这个还是以贷款20年,贷款100万元,算下来月还9625元月还款为例。每月还的钱要比等额本金多2140多元。其中......4166.67元是本金,5458元是利息。

第2个月开始,只还9602.26元,因为本金上月还了4166.67元,这月利息重新计算,要少23元的利息。以此类推,越到后面还款压力越小。

但最重要的是......

当你要提前还款的时候,比如 5 年后,因为你选择的方式,本金还的更多,
这个时候本金已经相对上一种方式要减少了许多,提前还款的本金部分冲抵的更多,这样重新计算利息的时候要少许多利息支出,(每少一年都是近万的利息)。

而且就算不提前还,这种方式,还 20 年,也要少还 14 左右的利息!只是前期压力较大!但这是为了长远的利益!


说一个插曲:
我前几天去银行办贷款签字,同时有 7-8 家人,都是购房贷款的,我们排第 2 位,前面那个女的,5 分钟就签字走人了(签的等额本息),我们在旁边看,银行办事人员只字不提还款方式。

 
 


轮到我们了,我们提出要用等额本金还,那个人就把我们带到行长室,喊我们自己看两种方式的具体还款,(后来才知道是故意把我们隔离开来),然后就走了。

等过了 10 多分钟,我和女友商量好,还是坚持自己的选择-等额本金。我们走回去找那个办事员,他已经在帮另外的人办理了,我们在旁边看,全部签的等额本息。

后来又轮到我们了,我们提出还是等额本金还款。

这个时候,旁边的人问我们,“还有别的还款方式?”
那个办事员马上打断我们,说是因为我们条件好点,有能力想多还点,压力就更大。

我明白他的意思叫我们不要说了,我们就当下签了字走了......



看来银行很不愿意让我们选择这个方式,因为银行少赚了很多利息。
你想一个人节约 2-3 万利息,10 个人就是 20-30 万,100 个人呢?简直不敢想象了!!!

作为我们这种一般阶层的人,购买房子是大事情。所以,在签定合同后,一定要在银行贷款这方面多研究一下。其实这样算一算,银行贷款这方面,合理分配,可以节约十几万元的利息支出甚至更多。折算成房价,就是少了近千元/坪!
 

原来贷款还有这些方式,在生活理财上多研究研究,就可以为我们省下更多金钱喔!

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