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买终身险买定期险 年终奖金这样用最好


终于领到年终奖金了,要买车,出国旅行,还是拿来投资股票?由于领到年终奖金后不久,还要面临年度报税等问题,好不容易有一笔整数的大额收入,把资金做最好的分配运用。

50%的年终奖金直接存起来,不管是存进银行定存或投资帐户,就是放著不动,再怎么样都别领出来乱花;另外30%用来支持生活额外开销,像是新年度的特别支出,不用动到每个月的薪水,直接从这里支付,或是保险、税金等等;最后20%才是用来享乐,犒赏自己这一年的辛劳。


年终奖金利用五三二分配法,50%的年终奖金可以考虑定存、股票或是保险储蓄。

2019年即将结束,投资者除了根据存股三大条件,检视手中持股,也应衡量总体经济,为2020年景气展望拟定存股策略,优化手中资产配置,稳健走向新的一年。



可用三种方式来检视手中股票,第一是确认今年预估殖利率是否有保持以往水准,基本上,存股标的殖利率,至少要在4%以上;第二,回顾历史资料,确认手中存股标的是否有稳定配息;第三,检视股价是否具填息效果,如果已经一两年没填息,要提防赚了股息赔了价差。

投资者应该了解2020年景气展望,目前美中贸易战谈判释出乐观讯号,全球股市大幅回升,投资人普遍预估2020年景气将回暖,但2009年以来的多头格局延续至今,全球牛市也差不多来到尾声,存股族应适度“存债”,配置债券部位,以达分散风险效果。



随年龄增长,不同族群有不同资产配置,如将迈入退休生活的存股族,可适度把资产转移到高现金殖利率股票或低风险债券,如此可领取稳定现金流,又可避免风险过大。年轻族群则可多存一点积极型存股标的,将领取的现金股利回投到既有股票,扩大投资部位,进行长线的价差投资。


 

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