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理财规划的人一定要看! 避免NG 踩雷行为,入门的你也能学会



你懂理财吗?该怎么开始?怎么配置资产?该买股票、基金,还是存定存呢?

如果觉得自己做不到,收入进帐多少就花多少,日子过一天算一天,这样毫无头绪的生活方式,就算是获得加薪,或者天外飞来一笔意外之财,恐怕也因为缺乏规画,而难以累积到理想的资产。

“物价年年升高很有感,薪资成长却无感”,想必是现今许多年轻上班族的心情写照。如果没有长辈的奥援,想要购屋、结婚、养育小孩……,实在很难做到,更别说是“财富自由”了。


个人财务与家庭财务也是一样,若没有事先规画,容易走入两个极端:不是成为月光族就是守财奴。过度乐观的人,不管明年、5 年后、10 年后需要什么开销,只要现在手中有钱,就想先享受再说。这种生活方式,很容易就成了月光族,等到需要大笔开销的时候,才后悔当初怎么不存钱。


我们的祖先不需要为未来的退休生活存钱而费心限制自己的消费,但我们确实需要自我控制,即便对多数人来说,这是一辈子要努力克服的难题。


满足基本生活的资金需求是最重要的,而人生很长,你对于未来的各个人生阶段,应该会有大致的规画。例如,25 岁前后开始工作、65 岁退休、90 岁终老,长达 60~70 年的日子,你可能会想成家、存到买房头期款、养育子女、拥有一笔可达成财富自由的退休金……等,而要完成这些目标所需的资金,很难在短短几年准备完成。

进行财务规画时,又分为“短期”与“中长期”2 大方向。“短期财务规画”,主要针对 1 年内的收入及支出,做出最好的调配。可以做出年度预算表,预估当年会有多少收入、哪些费用是必要开销、哪些支出则是非必要的奢侈性开销、每月应该储蓄多少金额,才能配合中长期的财务规画;“中长期财务规画”,则是我们在准备上述“储备中长期所需资金”时所做的计画,简单说就是为家庭建构财务蓝图。


如果你的工作收入能够持续成长,并且投资有道,那么在预定时间内,准备好中长期所需资金,应该不是难事。当资金需求目标都能达成,你所要追求的就是 “财富自由”。


什么是财富自由?每个人定义不同,最普遍的定义就是累积到一定的资金(退休金),透过花用这笔资金,或这笔资金所能产生的年收入,足以支应你每年的开销,让你即使不用工作,生活也不会有后顾之忧。


学理财,不要幻想能够一步登天、期待用 1 万元赚到 1 亿元;也不用担心为了理财,得过著每天吃方便面的穷苦日子。我们能做的,只是找到一种适合自己的金钱使用方式,除了满足目前的生活所需,也能稳扎稳打的为以后累积足够的资金。

钱不是万能,但没有钱可是万万不能,有了完整的家庭财务蓝图,按照所规画之方式一步一步达成目标,整个家庭才有保障,也能够更早完成财务自由的目标。



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